Кредити. Види кредитів та їх особливості

Світовий і також український фінансовий ринок за останнє десятиліття дуже розширився і з'явилися різноманітні види кредитів. Для зручності фінансисти почали систематизувати і кваліфікувати кредитні продукти по різних групах, наприклад, за терміном дії договору, виду, типу процентної ставки і т.д.

Насправді, дуже велика кількість параметрів використовується при групуванні, і їх досить складно запам'ятати та й пересічному громадянину не обов'язково знати всю класифікацію по кредитуванню, на відміну від фінансових фахівців.

Які організації видають кредити?

 Якщо ще півстоліття тому кредити і позики надавали банки, держави або приватні інвестора, наприклад, магнати, зараз список розширився.

Сьогодні кредити можуть видавати:

• Державні банки;
• Комерційні банки;
• Інвестори;
• Приватні позики;
• Фінансові та мікрофінансові кредитні організації.

Залежно від параметрів і властивостей кредитного продукту їх можна поділити на кілька груп і видів:

Види кредитів за терміном:

• Короткострокові кредити - оформляються до 1 року;
• Довгострокові кредити - термін дії договору від 1 року.

Розрізняють ще середньострокові, вважається, що термін дії кредитного договору від 1 року до 3 років, і тим самим пересуваючи довгострокове кредитування від 3-х років.

Кредити за цілями:

Розрізняють цільові і нецільові кредити. Різниться лише в контролі використання отриманих коштів. При цільових кредитах ведеться контроль використання грошей позичальник, а ось при нецільових кредитах позичальник може витрачати кредитні гроші на свій розсуд.

Види кредитів залежать і від мети оформлення:

Споживчі кредити - (так само називають не цільовими кредитами) зазвичай береться на оплату певних послуг або товарів невеликій вартості. Сюди можна віднести кредити на ремонт житла або позики на відпустку.

Іпотека - цільові кредити на придбання житла (будинку, квартири, земельної ділянки) і комерційної нерухомості (офіс, цех, ангар і т.п.). Під іпотекою можуть також мати на увазі споживчі кредити під заставу нерухомості.

Автокредити - цільові кредити на покупку транспортного засобу (легкового для особистого користування або, наприклад, вантажного для комерції). Автокредити видаються як на нові автомобілі так і на підтримані з пробігом. Під автокредитами можна вважати також кредити під заставу автомобіля.

Види споживчих кредитів:

Кредити готівкою - гроші видаються клієнту на касі в відділенні банку або в одній із філій мікрофінансової компанії. Даний вид вже мало використовується, так як переважна більшість людей перейшли на безготівковий розрахунок.

Кредити на карту - в даному випадку може бути оформлений як кредитний ліміт на банківську карту або видача коштів кредитної організацією на карту позичальника. Отримані на карту кошти можна зняти в банкоматі або на касі в відділення банку. В основному видаються мікрофінансовими компаніями через онлайн. Якщо ви хочете взяти позику на карту онлайн, то вам саме сюди.

Кредити по виду забезпечення:

Забезпечення кредиту - це свого роду гарантія повернення позичальником коштів організації та своєчасно виконувати зобов'язання за договором. Забезпечення за кредитами може бути наступним:

• Без забезпечення
• Порука
• Кредити під заставу нерухомості
• Кредити під заставу транспортного засобу

Споживчі кредити видаються без забезпечення. Але є винятки.

Кредити за типом відсоткової ставки

Відсотки по кредитах - майже не єдине, що найбільше цікавить позичальників. Процентна ставка може бути:

Фіксованою - процентна ставка залишається незмінною до кінця терміну дії кредитного договору. Винятком може стати недотримання умов договору позичальник у вигляді штрафних санкцій за кредитами.

Плаваючою - кредитодавець за умовами договору має право переглядати ставку і плату за договором. Якщо ви взяли кредити з плаваючою процентною ставкою, то зазвичай ставку змінюють на основі декількох показових індексах як інфляція, індекс ставки по Libor, Euribor;

Ми перерахували тільки основні і найпоширеніші види і групи параметрів по кредитах на які грунтуються при визначенні основного виду кредитного продукту і на які грунтуються при створенні кредитних програм.

Фінансовий ринок не стоїть на місці і постійно розвивається, що в свою чергу розбавляє основні види кредитів.