Потребительский кредит и ипотека: в чем разница и что выгоднее

ипотека

Потребительский кредит – это средства, которые можно расходовать на любые цели: оплату учебы, ремонта автомобиля, турпоездку.

Законом не запрещено расходование средств потребительского кредита на любые цели. Выданные банком деньги можно потратить на оплату обучения, турпоездки, автомобиля, покупку жилья. В чем разница между кредитом и ипотекой, и в какой ситуации можно взять кредит — разбираемся вместе.

 

Ипотека и кредит, особенности и отличия

Итак, существует ипотека, и существует кредит. Ипотека – это займ целевого назначения, выдаваемый исключительно для приобретения жилья. При подписании такого договора сам объект недвижимости выступает в роли залога по договору и находится в “обременении” у банка до конца выплат. 

Ограничений нет. Можно оформить ипотеку на первичное или вторичное жилье любого уровня в городе, в деревне. Можно получить деньги на строящийся дом (подразумевается и частный сектор, и возводимая многоквартирная недвижимость).

Кредит берется на потребительские цели. Не нужно отчитываться об использовании, не нужно передавать в залог имущество, купленное на эти деньги. Иногда, если сумма крупная, можно использовать в качестве залога производственный объект, движимое имущество или привлекать поручителя. 

Выходит, что потребительский кредит позволяет более свободно распоряжаться деньгами, но все-таки есть нюансы.

Срок договора

Ипотека оформляется на срок до 30 лет. Это зависит от возраста заемщика и от его желания. Ипотеку можно гасить досрочно, экономя на процентах.

Потребительский кредит тоже можно погасить досрочно и оформить на несколько лет, но срок кредитования составляет, в основном, 3-5 лет. Изредка оформляются нецелевые кредиты на 12-15 лет.

Проценты

В потребительском кредите они выше. Это из-за отсутствия обязательного залога, из-за более короткого срока кредитования, из-за лояльных требований к заемщику.

Ипотеку получить сложнее, чем потребительский кредит. Нужно официально подвердить доход, указать место работы, предоставив справку, “подключить” поручителя, указав подтвержденные данные о его доходах.

Согласовать выбранный объект недвижимости с банком, застраховать приобретаемую недвижимость, жизнь и здоровье основного заемщика. 
Передать недвижимость под залог банку. 

Выполнение требований защищает деньги банка. Если заемщик не сможет вернуть сумму в полном объеме, банк выставит недвижимость на торги и вернет  свое. 

Меры поддержки, о которых мало кто знает

Покупка жилья в ипотеку субсидируется государством. Если оформлять все по господдержке, то ставка может составить не более 6-7% на весь срок действия договора. Действуют программы по льготному приобретению недвижимости в некоторых регионах страны, программы для семей с детьми. Вам нужно просто уточнить все вопросы у менеджера, который будет заниматься вашм вопросом, или написать нам на сайте.

Заранее скажем, что поддержкой государства не пользуются потребительские кредиты. А вот рефинансирование по более выгодным ставкам доступно и для целевых займов, и для потребительских кредитов.

Когда лучше оформлять простой займ, а не ипотеку

Мы подобрали для вас советы профессионалов кредитования.

Вначале по поводу кредитов.

 

Кредит оформлять проще. Меньше документов, меньше страховок, меньше “головной боли”. Если на покупку не хватает части суммы, лучше оформить именно кредит, а не ипотеку.

 

 

Иногда кредит оформляется для оплаты уже имеющейся ипотеки. Имейте ввиду, если собираетесь платить только вновь занимаемыми деньгами, не вкладывая свои собственные, лучше не рискуйте. Такая заявка будет отклонена.

При обмене жилья с доплатой лучше оформлять не ипотеку, а кредит. Но это если сумма кредита “покроет” сумму платежа. 

Теперь относительно ипотеки.

Ипотечный кредит более гибкий, по сравнению с потребительским. Кстати, уточните по поводу наличия списка “одобренных квартир” у банка. Возможно, есть уже такие, по которым не нужно проводить проверку, ждать одобрения и пр. 

Более длительный срок ипотечного кредитования позволяет проще спланировать бюджет, использовать возможность досрочного погашения, снижения сумм переплат и сопровождающих расходов.

Кредит под залог недвижимости или займ сразу на карту вы можете оформить на нашем сайте. Обращайтесь. Заполняйте заявку и ждите звонка менеджера. 

ОФОРМИТЬ КРЕДИТ

Оцените нас

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Вы можете использовать эти HTML теги и атрибуты : <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>